トルコリラを外貨預金で投資してはいけない?その理由とは

ストレス2

FXの個人取引が可能になってから十数年経ちます。

それまで外国為替と言えば「外貨預金」で、多くの人がトルコリラ以外にも米ドル・豪ドルなどに投資していましたが、今となっては圧倒的にFXの方が投資家にとって有利になっています。

今回はFXと比較して外貨預金がどう違うのか、トルコリラ視点で解説していきます。

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取引手数料の違い

トルコリラ/円の取引手数料 外貨預金編

外貨預金としては良好な手数料でサービス提供している「新生銀行」を見てみます。

通常は「新生スタンダード」のコースとなりますが、預入金が多ければ「新生ゴールド」や「新生プラチナ」にステップアップする仕組みです。

新生スタンダード:1円
新生ゴールド:80銭
新生プラチナ:50銭

ちなみに新生プラチナのコースを利用するには、2000万円の預入金を継続する必要があります。

トルコリラ/円の取引手数料 FX編

では、FX口座の場合ではどうなるでしょう。

取引手数料は現在、ほとんどの口座が無料です。

実質的なコストはスプレッドになりますが、これが一番安いくりっく365では4銭〜6銭です。日本円にすると0.04円〜0.06円です。

※くりっく365のスプレッドは随時変動する為、スプレッドを公表していない。私の個人口座で調査した結果を記載。

外貨預金と比べ、コストは約20分の1で済む事が分かります。

ちなみに、くりっく365の中でもスプレッド以外に取引手数料が有る口座も存在しますが、GMOくりっく365であれば無料です。

詳細はこちらのページを参照してください。
GMOクリック証券【くりっく365】

金利の違い

トルコリラ/円の金利 外貨預金編

新生銀行のトルコリラ外貨預金では預入金が多ければコースが変わると前途しましたが、金利はどのコースであれ年間1.2%です。

つまり、100万円を預けて為替変動が無い場合は、1年後に101.2万円になるというものです。

日本の定期預金は年間0.03%程度なので、これに比べると全然高いですね。

ですが、実はこの年間1.2%の金利って、実際の市場金利の1割くらいしか貰えていないんです。

残り9割は銀行側の利益となっています。

トルコリラ/円の金利 FX編

FXでは金利=スワップポイントと呼ばれています。

トルコリラ/円のスワップポイントが高い、ヒロセ通商で見ていきましょう。

ヒロセ通商では100万円分のトルコリラ持っていると、1日平均で287円のスワップポイントを受け取れます。

※記事作成時点の為替レートである1リラ=40円、スワップポイント115円/1日で計上。

この数字から年間利益を計算してみます。

287円 × 365日 = 104,755円

ヒロセ通商で100万円をトルコリラとして預けておくと、1年後には110万円以上になり、外貨預金と比べ10倍以上の利益が出せる事が分かります。

※ヒロセ通商はFX口座の中でも頭一つ抜けてスワップポイントが高い為、他の口座では若干利率が下がります。
ヒロセ通商の詳細はこちらのページをご覧ください。

ヒロセ通商【LION FX】

その他の違い

手数料と金利は特に重要なポイントですが、その他はどんな違いがあるのでしょうか。

レバレッジ

外貨預金は自分が持っている日本円と同じ金額のトルコリラを購入する事になります。

FXではレバレッジといって、最大25倍まで自分の投資金に上乗せしたトルコリラを購入する事が可能です。

しかし、このレバレッジという仕組みは莫大に稼げるものでもあり、莫大に資金を失う可能性も秘めています。

トルコリラで長期運用するのであれば、レバレッジ無しか多くても3倍までが良いでしょう。

取引時間

外貨預金は1日に1回だけ、トルコリラ/円のレートが変更されます。

新規注文や決済する時はこのレートを基準とする事になります。

ですが、為替レートは常に変動しているものです。

FXであれば1秒単位でレートが変わり、自分の有利な値段でエントリーや決済する事が可能です。

また、トレードする時間は外貨預金は銀行の営業時間内になりますが、FXは24時間です。

ロングとショート

FXには買い(ロング)と売り(ショート)の概念がありますが、外貨預金では買い(ロング)のみの取り扱いとなります。

例えばトルコリラ/円の場合、円をトルコリラにトレードする事をロングと言いますが、FXでは逆にトルコリラで円を買う事も可能です。

レートが上昇すると予想した場合はロング、下降すると読んだ場合はショートでトレードします。

あとがき

外貨預金とFXの違いを大まかに説明していきました。

ハッキリ言って現在は外貨預金のメリットがありませんので、トルコリラに限らず外国為替をするならFXにすべきです。

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